财务自由是什么意思什么标准（有多少存款能实现财务自由）

谷马号 • 2023年3月4日 • 经验干货 • 阅读 54

什么是财务自由？财务自由简单地来说，就是你被动产生的收入高于你的生活消费水平。你无须为生活而奔波劳累，比如你的家庭开支为5000元/月。你目前的对外出租的房子租金收入为6000元/月，你银行金融资产产生的收益为3000元/月。也就是说你每个月的被动收入达到了6000+3000=9000元，远远高于生活所需的5000元/月，你这个水平就属于财务自由。

财务自由是每个人所向往的，但是要实现财务自由并不容易，毕竟其所需的资金不是一笔小数目，我们以国内的平均水平为例，根据国家统计局发布的数据显示： 2021 年我国居民人均消费性支出为24100元/年，折合每月约为=24100/12=2008.33元/月，以一家三口为例，那么月支出约为2088.33*3≈6025元，年支出约为：6025*12=72300元。

财务自由是什么意思什么标准（有多少存款能实现财务自由）

对于个人而言，以全国的平均消费水平数据来看，要实现财务自由的资金在100来万左右，目前商业银行一年期的存款的利率普遍在2%左右，因此一年要实现24100元的收益，需要的本金约为：24100/2%=120. 5万元。不过定期是最差的理财方式了，我们还可以选择收益更高的银行理财产品，目前理财产品一年期的不少收益率都能达到4%左右，以这个收益率计算，所需的金额直接减少一半到60万元左右，所以对于个人而言，以全国平均水平来看，最低60万元就能实现财务自由。但是我们不能有60万元就直接躺平了，因为通胀的因素，消费支出年年在增加，所以60 万元只能是满足当前的需求而已，考虑到通胀情况，保守一点，最少也要100来万左右才稳妥。

对于个人而言，100万元或许还略有可能，但对于一个家庭而言，则最少需要300万元才有可能实现财务自由的目标，毕竟人口越多，消费支出越多，而一家三口已经是最低标准了，如果是一家四口，甚至是五六口，那么需要的金额会更高。别说其他更高的金额了，单单就300万元这个资金对于绝大部分家庭而言，已经是难如登天，就当前而言，大部分家庭一辈子都实现不了这个数据的存款。

我国的人均存款

根据中国人民银行发布的数据显示，截止到2021年末，我国商业银行的居民储蓄存款总额为102.5万亿元，按照我国14亿的人口计算，人均存款仅为：102.5万亿/14亿=7.32万元，距离实现100万元的财务自由还有着巨大的差距，显然即使是个人要实现财务自由也不容易。

另外我们按照零售之王招商银行的发布的年报数据来看，也是困难丛丛，招行数据显示：截止20201年招行有零售客户1.73亿户，较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户（指在招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户）367.20万户，较上年末增长18.38%，占比还不到2%。而这只是50万元的门槛，距离100万元还有1倍的差距，所以100万元以上估计占比最多也就是1%左右，简单来说，相当于100个人里面才出一个，可谓是百里挑一，所以现实中要实现财务自由并不容易。

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