房贷利率如何计算利息（教你一个简单易懂的方法）

某个网友 • 2023年3月27日 • 经验干货 • 阅读 45

很多购房者比较关心的一个问题就是，房贷利息是如何来计算的。虽然银行贷款时会直接给出需要归还的利息，但是却没有说明这些利息是通过什么方式计算出来的。那么小编就分享一个简单易懂的房贷计算方法，直接套用就可以了。

房贷利息影响因素

首先需要知道影响房贷利息的必要四个因素是贷款本金、贷款期限、贷款利率、还款方式。

贷款本金指的就是房贷金额，即购房总金额减去首付的那一部分。

贷款期限就是偿还房贷的时间，最长为30年，最短为一年。贷款期限越长，利息就越高。

贷款利率会根据是否为首套房、公积金贷款还是商业贷款、同期LPR利率是多少、贷款银行等多个方面来决定。而一般来说，贷款期限都是在，所以都是只算5年以上贷款利率的。

公积金贷款利率全国统一执行，5年以上为3.25%。商业贷款利率会有个基准数，5年期限以上就是4.35%，不同银行还会加减基点，10基点就等于0.1%贷款利率。

还款方式会分为等额本息以及等额本金两种，而前者产生总利息比后者多，但是月供每期都是相同的。

等额本息

月还款额=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]

因为是要计算所需要还款额而不是单纯利息是多少，所以需要求出月利率贷款总期数次方值。公式中n表示贷款总期数，例如20年就是240期，符号^表示求一个值次方。

该公式计算完毕之后得到的就是，等额本息还款方式下每月需要还款金额。之后需要将其乘以贷款期数再减去本金，那么所得到的的就是房贷总利息了。

这是因为等额本息还款，每月归还金额是本金逐渐增加，利息逐渐减少的。例如贷款70万元、利率4.35%、期限是30年。那么总利息为54.7万元，每月还款3464.10元。

等额本金

月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）

等额本金计算公式就比较简单了，因为它是按照剩余本金来计算每月利息是多少的。每月归还本金不变，利息减少，所以该还款方式下月供是逐期减少的。

还是一样用上面示例之中的房贷数据，可以得到总利息为45.3万元，第一期应还金额为4452.78元。相比于等额本息还款方式来说，总利息利息减少了10万元。

而且还需要注意一点就是，房贷是按月复利计算，也就是每月所产生的利息会增加到剩余本金之中。这就是为什么直接套用利率乘以贷款年限这个公式得到的利息，和实际房贷利息不同。

们都知道银行贷款的还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金还款，很多产品页面会显示说日利率多少，但是你知道月利率是多少吗？其实也很简单，只要知道公式要我们算利率基本就迎刃而解了。

公式：利率=利息量/本金/时间*100%

月利率=日利率*30天

年利率=月利率*12天

年利率=日利率*360天

像一些贷款产品显示日利率为0.03%，那么我们可以通过上述公式就可以计算出，这个贷款的月利率为0.03%*30天=0.9%；

年利率为0.03%*360天=10.8%。

而我们的利息又是怎么算出来的呢？

我们可以看下这个公式：利息=本金×利率×贷款期限

假如你贷款10万，月利率0.65%，那么年利率为0.65%*12=7.8%，

而每月的利息为100000*0.65%*1个月=650；

一年的总利息为650*12=7800。

还有我们常说的月息几厘可能有时候大家会一下子反应不过来，我们换一种说话可能会更好理解。

比如月息5厘，也就是说你贷一万，一个月的利息就是50块钱。

1厘=0.001=0.1%

以上就是给大家分享的房贷利息计算方法了，只需要将根据还款方式选择计算公式，然后将贷款本金、贷款期限、贷款利率这三个值带入进去计算即可得到实际房贷利息。

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