基金怎样跟投（教你挑选适合自己的基金）

某个网友 • 2023年4月16日 • 经验干货 • 阅读 40

文章来源：逐日学基金

据我所知，目前绝大多数基金投资者都有自己的基金组合，但是自己基金组合中的某只基金、或者某几只基金是跟投他人的。有可能是跟投的一些雪球或天天基金中的组合，也有可能是跟投的一些大V们的基金或组合。不管跟的哪些，但是心里面总是不放心，不知道是应该长期持有不动，还是偶尔调仓比较好呢？

对于单只基金甚至基金组合跟投，我个人一直都是持谨慎态度，也多次向大家做过风险提示。并不是认为别人的基金组合不好，也并不是认为别人的基金组合不能获取较好收益，而是因为基金跟投只是一味地跟，并不一定适合你，不适合你的基金和基金组合，跟投一段时间你必定会产生疑虑，从而导致跟投的失败。

那么怎么看基金组合是否适合自己，怎么样才能搭配出适合自己的基金组合呢？

一、基金风险偏好

挑选基金，首先要看基金的风险级别，必须要挑选在自己风险承受能力以内的基金，只有能承受基金的波动，才能拿得住，才能坚持到获取目标收益，否则，你注定会失败。

简单举个例子，你仅能承受10%的回撤，但是你选择了一只历史最大回撤30%的基金，那么你承受的风险将几何倍数增加。幸运点的话，你可能最初有几个点的浮盈，可以一旦调整，可能会有十几个点甚至更多，短时间将击破你的心理防线，导致你心态崩溃止损出局。也许你想我不会这么倒霉的，也有可能买了就涨，浮盈10%我止盈不得了。这里明确告诉你，想要长期投资基金，不要靠运气，运气这事可遇而不可求，将风险放在第一位才是明智之举。

二、宏观了解基金概况

挑选基金，势必要明白这只基金是怎样的投资策略。需要了解到的包括该基金采用什么样的大类资产配置方法，投资范围是投资A股、港股还是美股，业绩比较基准是什么，主要投资哪些行业，如何选择个股，以及非股票类资产的配置策略等。这是从宏观上大致了解一只基金的运作情况。

三、细致分析基金指标

如果想深入了解基金的具体情况，就要分析基金的一些重要指标了。比如查询基金经理任职情况、现管理基金及相关业绩情况，查看基金历史持仓及股票占比和持仓集中度情况，查看基金规模变动及持有人情况等。最重要的就是要认真分析该基金的历史阶段涨幅、季度涨幅、年度涨幅，以及结合大盘和同类基金分析历史走势情况。如果你把这些做好了，挑选的基金势必不会差。

基金怎样跟投（教你挑选适合自己的基金）

四、配置基金组合

前面说的都是如何挑选基金，到这里才是重点，如何搭配适合自己的基金组合。

1、配置基金组合前，我们首先要明白，之所以配置基金组合而不是仅持有单只基金，其目的就是保持收益的前提下，尽量的分散风险，从而达到更高的收益。

很多人对此表示怀疑，认为分散风险和提高收益是冲突的，其实并不是。比如你的年化收益为20%，市场上好多基金都可以达到，你仅持有一只基金的话，中间可能波动较大，如果该只基金出现失误，你就失败了。如果你选择了5只年化收益20%的基金，组成一个基金组合，照样能达到年化收益20%的预期目标，即使其中一只基金出现问题，对你整体影响就会降低很多。

2、配置基金组合尽量分散风险。基金组合的首要目的是分散风险，那么我们就应该想办法尽量地将风险分散开来。

同样年化收益20%的5只基金，第一种情况，我们选择5只不同基金经理管理的同行业主题基金；第二种情况，我们选择5只不同行业的主题基金；第三种情况，我们选择a股、港股、美股三个不同市场的5只基金。当然还有很多不同类型的搭配，你认为哪种分散风险的效果最好呢？肯定是各基金之间相关性越小，抗风险能力越高。

3、配置基金组合以人为本。我们配置基金组合，最终管理它的是我们自己，所以，最重要的是配置出自己喜欢的基金组合，自己不喜欢是坚持不下去的。

举个例子，你的基金组合为了降低风险，选择了多只均衡稳健型的基金，整个基金组合较为稳健，波动较小所以涨幅并不大。但是你个人却是相对激进的投资风格，拿不了多久感觉没意思了，肯定是要调仓，基金组合失败。或者你为了尽量分散风险，投资了QDII基金或者周期类主题基金，但是你不懂QDII，同时时效性也非常差，周期类基金长时间也没有行情，这也会导致基金组合失败。所以，自己喜欢、拿得住才是重点。