贷款年化利率怎么算（贷款年化利率是什么意思）

谷马号 • 2023年4月24日 • 经验干货 • 阅读 52

今天讲一个非常重要的基础概念，叫做贷款的年化利率。

贷款吧，有很多种方式，借条、网贷、花呗、还呗、信用卡分期等等，都算。

贷款的约定利息，这个叫做名义利率。话说，哪怕贷款的时间不同，都可以折算成一个标准，叫做年化利率，可以帮助你准确的衡量贷款到底是个福利，还是个深坑高利贷。

这么说，你年初借1万，到年底还11,000，这个就是最准确的年化利率10%。

如果时间比较短，比方说1万块借半年，支付了600块的利息，那么实际的年化利率就是6%×2=12%。简单点说就是不到一年的情况，实际利率除以零点多少年就是年化利率。

那6个月就是0.5年，6%÷0.5就等于12%，如果借款是三个月，实际还款是4%，那么年化利率就是它的4倍16%，如果每个月1.5%，这年化就是12倍等于18%。

那如果时间是两年了，有点不一样啊，超过一年贷款是利滚利的。第一年年底的本金和利息叠加起来，成为第二年的贷款的本金，再到第二年年底结算新的利息。

比方说1万块，两年的利息总共加起来是2000块，合计20%。

因为利滚利的关系，所以年化利率不是简单除以2的10%，而是9.5%。到第一年年底本息累计是10950，再到第二年还是按照9.5%的结算利息，到第二年年底的时候就变成12,000了。

一句话就是年化利率就是不管期限多长，拉平到一年这个利率是多少，方便大家对比。

“金钱面前人人平等，命运面前人人不平等”

接触过贷款的朋友总会遇到各种各样的产品、其中利率的表达方式各不相同，比如说：日息万五、月息8厘5、年化利率3.5%等等

看到这些许多朋友都蒙了，就会出现很多问题，比如：

这贷款利率到底咋算的？

这日息、月息、年息的有什么区别？

我申请的贷款利息高不高？

带着这些疑问，小编来带你聊聊贷款利率那些事儿。

一、利率的单位与换算

利率的定义：利率其实就是一定时间内利息额与借款金额的比率。

1、利率的单位：

一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有：年利率、月利率、日利率。

银行年化利率通常用“%”表示，月利率用“‰“表示，日利息用“‱”表示

2、利率的换算

日利率（‱）= 年利率（%）/360 =月利率（‰）/30

月利率（‰） =年利率（%）/12

3、利率的民间称呼

民间借贷常说“几分利”“几分息”，这里的“利””息“通常指月利率

比如：

1分息即指10‰（1%），换算成年利率为12%

2分息即指20‰（2%），换算成年利率为24%

4、举个例子

如比较常用的蚂蚁借呗，是按天计算的，一般在万分之五，即0.05%这样子，换算成年利率是多少呢？

即用0.05%乘以360天=18.25%

是的，你没看错，蚂蚁借呗的实际年利率是18.25%

二、利率计算的原理及方法

利率就是一定时间内利息额与借款金额的比率。即：利率=利息额/借款金额/时间

举个例子：

我找隔壁老王借了120万、用1年，利息12万元，每个月归还本金和利息11万。

这个利率是多少呢？

12万/120万/1年=10%，也就是年利息：10% 么？

这是错误，问题就出在

这120万，这一年内我是一直在使用么？

三、经验分享

等额本息实际利率的算法：等额本息实际利率=1.8*名义利率

回到刚刚向老王借120万，每月还款11万的例子，通过公式计算出来名义上的年利率=10%，

那么实际利率=1.8*10%=18%。

所以记住这个公式。以后便可以轻松计算等额本息的实际利率了。

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贷款年化利率怎么算（贷款年化利率是什么意思）

一、利率的单位与换算

三、经验分享

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